Jak poprawić zdolność kredytową?
Jeżeli planujesz wziąć kredyt na mieszkanie w wysokości 200 tys. złotych, od razu pojawia się pytanie o zdolność kredytową. Zbyt niskie zarobki lub inne zobowiązania finansowe mogą skutecznie uniemożliwić uzyskanie pozytywnej decyzji z banku. Te i inne czynniki wpływają bowiem na wysokość naszej zdolności kredytowej, a jeśli jest ona za niska zakup wymarzonej nieruchomości okaże się niemożliwy.
Co można zatem zrobić, aby podwyższyć zdolność i bez większego stresu przejść przez procedurę bankową? Wiadomo przecież, że im większa zdolność, tym więcej ofert i lepsze warunki kredytu. Dlatego przed złożeniem wniosku wskazane jest uporządkowanie spraw finansowych.
Wyliczenie zdolności może mocno się różnić w zależności od banku. Każda placówka ma bowiem własny system wyliczania tego pułapu. Niemniej, decydując się na kredyt trzeba być dla banku wiarygodnym klientem. Raty kredytu zazwyczaj mogą pochłaniać 40 procent dochodu całego gospodarstwa domowego, a więc w pierwszej kolejność zadbać należy o ewidencjonowanie wynagrodzenia. Poza tym zdolność kredytową mogą podwyższyć poniższe zabiegi.
Spłacenie obecnych kredytów i rezygnacja z debetu na koncie
Klient, który nie ma żadnych zobowiązań jest bardziej wypłacalny, a jego zdolność od razu rośnie. Podobnie jest w przypadku limitów kredytowych, które są brane pod uwagę przy wyliczeniach. Jakiekolwiek stałe obciążenie może okazać się dla banku przeszkodą do wydania pozytywnej decyzji. Istotne jest, by likwidacja wszelkich zobowiązań nastąpiła odpowiednio wcześnie, bo zdarza się, że procedura trwa nawet dwa miesiące.
Odpowiednia historia zatrudnienia
Dla banku ważna jest historia zatrudnienia i najkorzystniej, gdy jest ona oparta na jednej umowie. Przy braku umowy o pracę na czas nieokreślony, który widziany jest najlepiej, wskazane jest konsekwentne zatrudnienie w oparciu o umowę zlecenie lub samozatrudnienie, gdyż to potwierdza ciągłość pracy. Nie bez znaczenia jest staż pracy, który powinien wynosić przynajmniej kilka miesięcy przy umowie o pracę, a dwa lata przy innych formach zatrudnienia.
Dodatkowy kredytobiorca
Wspólne zaciągnięcie pożyczki również może podwyższyć zdolność kredytową, ponieważ wysokość zarobków jest sumowana. Normą jest branie pożyczek przez małżeństwa czy partnerów, ale zdarza się też, iż kredyt brany jest z rodzeństwem lub rodzicami.
Dobra opinia w BIK
Terminowe i rzetelne spłacanie rat popłaca. Każdy bank korzysta z informacji z BIK, więc dobra historia kredytowa dodatnio oddziałuje na zdolność kredytową. Dlatego wskazane jest, by przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny posiadać już inne spłacone zobowiązania, bo osoba debiutująca w usługach kredytowych jest dla banku mniej wiarygodna. Natomiast wpis o długach w BIK przechowywany jest maksymalnie pięć lat.
Adekwatnie do naszych możliwości
Biorąc kredyt trzeba mierzyć siły na zamiary, bo zbyt ambitne plany kredytowe rzadko się opłacają. Bank może mieć wątpliwości widząc wniosek na skraju możliwości kredytowych. Przy zakupie pierwszego mieszkania lepiej wybierać mniejsze i tańsze, bo to daje duże większe szanse na uzyskanie środków.